Atal Pension Yojana 2024 भारत के नागरिकों, विशेषकर गरीब, वंचित और असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले श्रमिकों के लिए एक महत्वपूर्ण पेंशन योजना है। इस योजना के तहत, ग्राहकों को 60 वर्ष की उम्र के बाद 1,000 रुपये से लेकर 5,000 रुपये तक मासिक पेंशन की न्यूनतम गारंटी दी जाती है, जो उनके द्वारा किए गए योगदान पर आधारित होती है। योजना के अंतर्गत, लाभार्थी मासिक, त्रैमासिक, या अर्धवार्षिक आधार पर योगदान दे सकते हैं और भारत का कोई भी पात्र नागरिक इस योजना में आवेदन कर सकता है।
इस पेंशन योजना के उद्देश्य को समझने के लिए यह जानना आवश्यक है कि इसका मुख्य लक्ष्य असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों को एक स्थिर आय प्रदान करना है, ताकि 60 वर्ष की उम्र के बाद, जब उनके पास आय का कोई अन्य स्रोत न हो, तो इस पेंशन से उन्हें सहारा मिल सके। इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि अटल पेंशन योजना कैसे काम करती है, इसकी विशेषताएं क्या हैं, और कैसे पात्र व्यक्ति इसका लाभ उठा सकते हैं।
Atal Pension Yojana 2024: Overview
| सुविधा / बिंदु | विवरण |
|---|---|
| उद्देश्य | असंगठित क्षेत्र के लोगों को सुरक्षित पेंशन प्रदान करना |
| आयु सीमा | न्यूनतम 18 वर्ष, अधिकतम 40 वर्ष |
| पेंशन राशि | ₹1,000 से ₹5,000 प्रति माह (पेंशन राशि योजना में रजिस्ट्रेशन उम्र और योगदान पर निर्भर है) |
| पेंशन प्रारंभ उम्र | 60 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान आवृत्ति | मासिक, त्रैमासिक, या अर्धवार्षिक (ऑटो-डेबिट के माध्यम से) |
| ऑटो-डेबिट सुविधा | बैंक खाते से स्वचालित प्रीमियम कटौती की सुविधा |
| प्रभावित खाता स्थिति (यदि प्रीमियम जमा न हो) | 6 माह पर खाता अस्थायी रूप से बंद, 12 माह पर निष्क्रिय, 24 माह पर स्वतः बंद |
| APY फॉर्म कैसे प्राप्त करें | बैंक शाखाओं से ऑफलाइन या PFRDA और बैंक की वेबसाइट से ऑनलाइन डाउनलोड किया जा सकता है |
| पेंशन राशि में बदलाव | साल में एक बार (अप्रैल में) पेंशन राशि घटा-बढ़ा सकते हैं; शुल्क ₹25 |
| खाता बंद करने के नियम | केवल गंभीर बीमारी या खाताधारक की मृत्यु पर खाता बंद करने की अनुमति |
| सह-योगदान (सरकार द्वारा) | सरकार 50% या ₹1,000 प्रति वर्ष का योगदान देती है, जो भी राशि कम होगी |
| केवाईसी आवश्यकता | आधार कार्ड पहचान और केवाईसी के लिए आवश्यक है |
| प्रीमियम राशि का निर्धारण | पेंशन राशि और रजिस्ट्रेशन उम्र पर निर्भर, जैसे – 18 वर्ष में ₹1,000 पेंशन के लिए ₹42 मासिक योगदान और 40 वर्ष में ₹5,000 पेंशन के लिए ₹1,454 मासिक योगदान |
| नामांकन (Nominee) | खाताधारक अपनी मृत्यु के बाद लाभार्थी का नामांकन कर सकता है |
| बैंक अकाउंट आवश्यकताएँ | APY के लिए ग्राहक के पास सक्रिय बैंक खाता होना चाहिए, जिसमें ऑटो-डेबिट के लिए पर्याप्त बैलेंस होना आवश्यक है |
Atal Pension Yojana 2024 (APY) क्या है?
अटल पेंशन योजना (APY) भारत सरकार द्वारा 9 मई 2015 को असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए शुरू की गई एक पेंशन योजना है, जिसे पेंशन फंड रेगुलेटरी और डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा प्रबंधित किया जाता है। योजना के अनुसार, 60 वर्ष की आयु के बाद, लाभार्थी को 1,000 से 5,000 रुपये तक मासिक पेंशन मिलेगी। इस योजना के तहत 18 से 40 वर्ष के नागरिक आवेदन कर सकते हैं और अपनी आवश्यकता के अनुसार पेंशन का चयन कर सकते हैं।
Atal Pension Yojana 2024 का उद्देश्य
इस योजना का मुख्य उद्देश्य असंगठित क्षेत्र के लोगों, विशेषकर गरीबों और वंचितों को एक न्यूनतम मासिक पेंशन का आश्वासन देना है। 60 वर्ष की आयु के बाद, जब व्यक्ति के पास आय का कोई स्थिर साधन न हो, तो यह योजना उसके लिए आर्थिक संबल बन सके।
Atal Pension Yojana 2024 की विशेषताएँ
अटल पेंशन योजना एक सामाजिक सुरक्षा योजना है, जो नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) के आधार पर विकसित की गई है। इसके तहत, ग्राहकों को स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) तुरंत प्राप्त होती है। योजना में नामांकन के दौरान नामिती का चयन अनिवार्य है, और विवाहित ग्राहकों के लिए उनका जीवनसाथी स्वचालित रूप से नामांकित होता है। इसके अलावा, ग्राहकों को समय-समय पर खाते की सक्रियता, शेष राशि, और योगदान की जानकारी एसएमएस अलर्ट के माध्यम से दी जाती है।
इस तरह, अटल पेंशन योजना (APY) विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले लोगों के लिए एक सुरक्षित भविष्य का आश्वासन है, जो उन्हें 60 वर्ष के बाद आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनाए रखने में सहायक है।
Atal Pension Yojana 2024 (APY) के नियम और शर्तें
- योजना का लाभ उठाने के लिए आवेदक को कम से कम 20 वर्षों तक नियमित योगदान करना अनिवार्य है।
- एक व्यक्ति केवल एक ही अटल पेंशन खाता रख सकता है।
- योजना आवेदन करते समय आवेदक को अपने नामांकित (नॉमिनी) का नाम देना आवश्यक है।
- आवेदक नॉमिनी के रूप में अपने पति या पत्नी का नाम नहीं लिख सकते, क्योंकि वे स्वचालित रूप से डिफ़ॉल्ट नॉमिनी माने जाते हैं। इसके अलावा किसी और व्यक्ति का नाम नॉमिनी में दर्ज करें।
- करदाता (टैक्स पेयर) इस योजना का लाभ नहीं ले सकते हैं।
- यदि कोई व्यक्ति अन्य किसी सरकारी सामाजिक योजना का लाभ ले रहा है, तो वह इस योजना में शामिल नहीं हो सकता।
- सरकारी कर्मचारी जो भविष्य निधि (Provident Fund) से जुड़े हैं, इस योजना के लिए पात्र नहीं हैं।
- कोयला खदान से जुड़े भविष्य निधि कर्मचारियों को भी योजना का लाभ नहीं मिलेगा।
- असम चाय बागान के कर्मचारी, नाविक, और जम्मू-कश्मीर के भविष्य निधि से जुड़े कर्मचारी भी इस योजना के लिए पात्र नहीं हैं।
- ग्राहक वर्ष में एक बार अप्रैल के महीने में ऑटो-डेबिट सुविधा के मोड (मासिक/तिमाही/छमाही) को बदल सकते हैं।
- ग्राहक एक वर्ष में एक बार पेंशन राशि बढ़ाने या घटाने का विकल्प चुन सकते हैं।
- एक व्यक्ति केवल एक एपीवाई खाता खोल सकता है, एक से अधिक खातों की अनुमति नहीं है।
Atal Pension Yojana 2024 (APY) पात्रता
- योजना के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति को भारतीय नागरिक होना आवश्यक है।
- 18 से 40 वर्ष की आयु के भारतीय नागरिक एपीवाई में पंजीकरण कर सकते हैं।
- आवेदक के पास किसी बैंक या डाकघर में बचत खाता होना चाहिए, क्योंकि पेंशन का योगदान सीधे इस खाते से काटा जाएगा।
Atal Pension Yojana 2024 (APY) के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- बैंक पासबुक की फोटोकॉपी
- जन्म प्रमाण पत्र
- निवास प्रमाण पत्र
- पासपोर्ट आकार का फोटो
- मोबाइल नंबर
Atal Pension Yojana 2024 (APY) के लाभ
- योगदान राशि के आधार पर 1000 रुपये से 5000 रुपये तक की गारंटीशुदा मासिक पेंशन उपलब्ध होती है।
- इस योजना में जमा की गई राशि आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCD (1) के तहत टैक्स में छूट के योग्य है।
- यदि पेंशन धारक की मृत्यु होती है, तो नियमानुसार उनके पति/पत्नी या नॉमिनी को योजना के अगले लाभ का हकदार माना जाएगा।
- इस योजना में नौकरीपेशा और स्वरोजगार से जुड़े लोग आसानी से शामिल हो सकते हैं।
- सरकार द्वारा जमा राशि का निवेश किया जाता है, और निवेश में लाभ होने पर उसका हिस्सा पेंशनधारक को दिया जाता है, जबकि नुकसान का भार सरकार उठाती है, जिससे पेंशन पर कोई असर नहीं पड़ता।
Atal Pension Yojana 2024 (APY) के कर लाभ
- अटल पेंशन योजना एक सरकारी पेंशन योजना है, जिसके तहत आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की वार्षिक छूट मिल सकती है।
- इसके अतिरिक्त, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCD (1) के तहत 50,000 रुपये तक की अतिरिक्त छूट भी उपलब्ध है, जो राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली पर लागू होती है।
अटल पेंशन योजना (APY) में खाता खोलने का तरीका:
अपने निकटतम बैंक शाखा या पोस्ट ऑफिस में संपर्क करें जहाँ आपका बचत खाता है। यदि आपका बचत खाता नहीं है, तो पहले एक नया खाता खोलें। वहाँ के बैंक कर्मचारी की सहायता से APY पंजीकरण फॉर्म भरें और फॉर्म में सभी आवश्यक जानकारी दर्ज करें। यह भी सुनिश्चित करें कि आपका मोबाइल नंबर आपके बैंक अकाउंट से लिंक हो, ताकि सभी आवश्यक सूचनाएं आपके मोबाइल पर प्राप्त हों। अटल पेंशन योजना के लिए आधार कार्ड अनिवार्य नहीं है, लेकिन आधार की जानकारी देने पर आप अपनी खाते से जुड़ी जानकारी ऑनलाइन देख सकते हैं। पंजीकरण फॉर्म भरने के बाद आपको एक PRAN नंबर मिलेगा, जिसे आप पॉलिसी से जुड़े सभी कार्यों में उपयोग कर सकते हैं जैसे प्रीमियम जमा करना, क्लेम भरना आदि। इसके बाद आपकी मासिक किश्तें आपके बैंक अकाउंट से स्वचालित रूप से कट जाएंगी।
APY फॉर्म कैसे डाउनलोड करें?
- अटल पेंशन योजना का आवेदन फॉर्म किसी भी नजदीकी बैंक शाखा से ऑफलाइन प्राप्त किया जा सकता है।
- यह फॉर्म पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) की आधिकारिक वेबसाइट से भी मुफ्त में डाउनलोड किया जा सकता है।
- देश के अधिकांश प्रमुख निजी और सरकारी बैंकों की वेबसाइट्स पर भी APY फॉर्म ऑनलाइन उपलब्ध है।
APY आवेदन फॉर्म कैसे भरें?
- बैंक जानकारी में अपना अकाउंट नंबर, बैंक का नाम और शाखा की जानकारी भरें।
- आवेदक की व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, जन्म तिथि, ईमेल आईडी, वैवाहिक स्थिति, पति/पत्नी का नाम, नामांकित व्यक्ति का नाम, नॉमिनी का संबंध आदि दर्ज करें।
- चयनित पेंशन राशि जैसे 1000 रु, 2000 रु, 3000 रु, 4000 रु या 5000 रु में से किसी एक का चयन करें।
- बैंक आपके योगदान को कैलकुलेट करेगा और उसी के अनुसार मासिक प्रीमियम लिया जाएगा।
- अगर नामित व्यक्ति नाबालिग है, तो उसकी जन्म तिथि, अभिभावक का नाम, और कुछ अतिरिक्त जानकारी जैसे सामाजिक सुरक्षा लाभार्थी होने या टैक्स पेयर होने की जानकारी दें।
- आवेदन पत्र में ग्राहक के हस्ताक्षर करें और इसे बैंक को सौंप दें। बैंक अधिकारी द्वारा रसीद पर हस्ताक्षर और मुहर लगाई जाएगी।
अटल पेंशन योजना में प्रीमियम से संबंधित नियम
APY में शामिल होने के लिए आपको बैंक में सेविंग अकाउंट, मोबाइल नंबर देना होगा ताकि बैंक आपके खाते से स्वचालित रूप से मासिक योगदान काट सके। मासिक, त्रैमासिक या अर्धवार्षिक किस्तों में प्रीमियम जमा कर सकते हैं। प्रत्येक महीने के लिए नियत प्रीमियम तिथि होगी, जैसे यदि आपने पहली किस्त 10 जनवरी को दी है तो अगली किस्त की तारीख 10 फरवरी होगी। खाते में पर्याप्त राशि सुनिश्चित करें ताकि स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन के तहत राशि कट सके। पहचान के लिए आधार कार्ड अनिवार्य है, जिससे पेंशन वितरण में किसी प्रकार की समस्या न हो।
प्रीमियम जमा न करने पर क्या होगा?
अगर आप APY में प्रीमियम जमा नहीं करते हैं, तो:
- 6 महीने के बाद आपका APY खाता ब्लॉक हो सकता है।
- 12 महीने तक प्रीमियम जमा न होने पर खाता इनएक्टिव हो जाएगा।
- 24 महीने तक प्रीमियम न भरने पर खाता बंद हो जाएगा।
अंतिम तिथि पर बैंक आपके खाते से प्रीमियम राशि काट सकता है। समय पर प्रीमियम भुगतान की याद दिलाने के लिए बैंक आपको SMS अलर्ट भेजते हैं।
क्या आप अपना पेंशन भुगतान बदल सकते हैं?
ग्राहक साल में एक बार, अप्रैल में पेंशन राशि बदल सकते हैं। अगर आप पेंशन घटाते हैं, तो अतिरिक्त राशि आपके बैंक अकाउंट में लौटाई जाएगी। खाते को अपग्रेड या डाउनग्रेड करने पर बैंक 25 रु का शुल्क लेगा।
APY अकाउंट बंद करने के नियम
APY अकाउंट केवल मृत्यु या गंभीर बीमारी की स्थिति में ही बंद किया जा सकता है। ग्राहक की मृत्यु पर, APY में जमा राशि नामांकित व्यक्ति को मिल जाएगी।
सह-योगदान
सरकार APY में 50% या अधिकतम 1000 रु प्रति वर्ष का सह-योगदान देती है, जो भी कम हो। यह असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों को इस योजना में जोड़ने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए किया जाता है।
APY कैलकुलेशन कैसे होता है?
अटल पेंशन योजना की गणना दो बातों पर निर्भर करती है:
- पेंशन राशि
- योजना में रजिस्टर होने की उम्र
कम उम्र में योजना में शामिल होने पर योगदान कम होगा, जैसे 18 वर्ष की उम्र में 1000 रु पेंशन के लिए न्यूनतम 42 रु मासिक योगदान है।
अटल पेंशन योजना में पेनल्टी के नियम
अटल पेंशन योजना (APY) के तहत देरी से भुगतान करने पर पेनल्टी लगाई जाती है। यदि ग्राहक समय पर प्रीमियम जमा नहीं करता, तो निम्न पेनल्टी का भुगतान करना होता है:
- 100 रु. तक प्रीमियम: 1 रु. विलम्ब शुल्क देना होगा।
- 101-500 रु. प्रीमियम: 2 रु. विलम्ब शुल्क लगेगा।
- 501-1000 रु. प्रीमियम: 5 रु. की पेनल्टी होगी।
- 1001 रु. से अधिक प्रीमियम: 10 रु. विलम्ब शुल्क देना होगा।
योजना की शर्तों के अनुसार, पेनल्टी की यह राशि ग्राहक के पेंशन खाते से काटी जा सकती है।
ऑनलाइन अकाउंट स्टेटमेंट कैसे देखें?
यदि आपने अटल पेंशन योजना में सदस्यता ली है और आपके पास PRAN (Permanent Retirement Account Number) है, तो आप आसानी से अपना स्टेटमेंट ऑनलाइन देख सकते हैं। यदि आपका APY खाता NSDL CRA में रजिस्टर्ड है, तो आप NSDL की वेबसाइट पर लॉगिन करके स्टेटमेंट चेक कर सकते हैं। PRAN का उपयोग करके आप अपने खाते की पूरी जानकारी देख सकते हैं, अन्यथा, सब्सक्राइबर नाम, बैंक खाता संख्या और जन्म तिथि का उपयोग करके भी स्टेटमेंट देख सकते हैं। रजिस्टर्ड ईमेल पर भी आपको समय-समय पर स्टेटमेंट प्राप्त होता रहेगा।
अटल पेंशन योजना (APY) रजिस्ट्रेशन और लॉगिन प्रक्रिया
आप अपने बैंक के माध्यम से अटल पेंशन योजना में रजिस्ट्रेशन कर सकते हैं। अधिकतर बैंक NSDL और KARVI के साथ मिलकर इस योजना में खाता खोलने की सुविधा देते हैं। रजिस्ट्रेशन के बाद, आपको PRAN (Permanent Retirement Account Number) प्राप्त होता है जिसे KARVI पोर्टल पर लॉगिन के लिए उपयोग किया जा सकता है।
लॉगिन प्रक्रिया:
स्मार्टफोन उपयोगकर्ता अटल पेंशन योजना (APY) ऐप डाउनलोड करके अपने फोन पर ही सभी जानकारी देख सकते हैं। ऐप खोलकर लॉगिन के लिए PRAN या APY खाता संख्या डालें। लॉगिन करते ही मोबाइल पर OTP आएगा, जिसे दर्ज करने पर आप खाते में प्रवेश कर सकते हैं।
अटल पेंशन योजना (APY) ऐप डाउनलोड करने का तरीका
एंड्रॉयड प्ले स्टोर पर जाएं और सर्च बार में “APY and NPS lite” टाइप करें। पहले दिखाई देने वाले परिणाम पर क्लिक कर ऐप इंस्टॉल कर लें। अब आपका अटल पेंशन योजना (APY) ऐप डाउनलोड हो चुका है।
अटल पेंशन योजना (APY) अकाउंट का स्टेटमेंट मोबाइल पर कैसे देखें?
मोबाइल ऐप डाउनलोड करने के बाद उसे खोलें, फिर लॉगिन के लिए PRAN या APY खाता संख्या दर्ज करें। ऐप में लॉगिन के बाद “ट्रांजैक्शन स्टेटमेंट” लिंक पर क्लिक करें, इससे आपका स्टेटमेंट खुल जाएगा और आप ट्रांजैक्शन की जानकारी देख सकते हैं।
ग्राहक सहायता टोल-फ्री नंबर
अभी APY के लिए कोई केंद्रीयकृत टोल-फ्री नंबर नहीं है, इसलिए सहायता के लिए प्राथमिक संपर्क बिंदु आपके खाता खोलने वाला बैंक होगा। वैकल्पिक रूप से, आप निम्नलिखित टोल-फ्री नंबरों पर सहायता प्राप्त कर सकते हैं:
- CRA (Central Recordkeeping Agency): 1800-222-080
- NPS हेल्पडेस्क: 1800-110-708
अटल पेंशन योजना निकासी प्रक्रिया
इस योजना के तहत ग्राहक को 60 वर्ष की आयु पर पेंशन प्राप्त होती है। हालांकि, कुछ विशेष परिस्थितियों में जमा राशि निकाली जा सकती है:
- 60 वर्ष की आयु पर: पेंशन लाभ शुरू होता है। यदि लाभार्थी की मृत्यु हो जाती है, तो पेंशन उसके नॉमिनी, यानी जीवनसाथी को मिलती है। अगर दोनों की मृत्यु हो जाती है, तो नामित व्यक्ति जमा राशि प्राप्त कर सकता है।
- 60 वर्ष के बाद मृत्यु पर: यदि 60 वर्ष के बाद मृत्यु होती है, तो जीवनसाथी को पेंशन मिलती है या वह खाता बंद कर राशि प्राप्त कर सकता है। यदि जीवनसाथी की भी मृत्यु हो जाती है, तो दूसरे नामित व्यक्ति को जमा राशि दी जा सकती है, पेंशन नहीं।
- 60 वर्ष से पहले निकासी: यदि ग्राहक, जिसने सरकारी सह-योगदान का लाभ लिया है, योजना से बाहर निकलना चाहता है, तो उसे केवल अपनी जमा राशि ही वापस मिलेगी, सरकार के सह-योगदान की राशि नहीं।
60 वर्ष से पहले ग्राहक की मृत्यु
अगर ग्राहक 60 वर्ष से पहले मृत्यु हो जाती है, तो ग्राहक का जीवनसाथी प्रीमियम जमा जारी रख सकता है और 60 वर्ष के बाद पेंशन का लाभ उठा सकता है। अगर वह नहीं चाहे तो जमा राशि क्लेम कर खाता बंद करवा सकता है।
अटल पेंशन योजना (APY) बैलेंस चेक कैसे करें?
अटल पेंशन योजना (APY) मोबाइल ऐप डाउनलोड करने के बाद लॉगिन करें और “ट्रांजैक्शन स्टेटमेंट” लिंक पर क्लिक करके बैलेंस देख सकते हैं।
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